Nejdůležitější ukazatel ceny úvěru? RPSN

Za základní údaj vypovídající o ceně úvěru se považuje RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů. Zahrnuje v sobě totiž jak úrokovou sazbu, tak i všechny poplatky s půjčkou spojené, tudíž dobře informuje o úrovni platebních podmínek úvěru.

Budete-li si všímat RPSN, podaří se vám lépe zorientovat v široké nabídce úvěrů finančních institucí a vybrat ten pravý.

Výpočet RPSN

Na základě zákona o spotřebitelském úvěru jsou všichni věřitelé povinni u svých produktů RPSN uvádět a spotřebitele tak objektivně informovat o nákladech spojených s půjčkou. V příloze číslo 5 zákona je uveden vzorec, podle kterého se vypočítá. K základním parametrům pro výpočet patří výše úvěru, výše splátek, poplatky a další platby, termín poskytnutí, lhůty splatnosti splátek a poplatků. (Jak se počítá RPSN se můžete dozvěšdět také v tomto článku).

Výhody oproti úrokové míře

Oproti úrokové míře má roční procentní sazba nákladů dvě velké výhody. První z nich představuje povinnost věřitelů uvádět RPSN ze zákona u svých produktů. Druhou je zohlednění nejen platby jistin a úroků, ale také dalších nákladů s úvěrem spojených. Jednoduše řečeno, údaj o úroku nám sděluje pouze cenu vypůjčených peněz, ovšem RPSN v sobě zahrnuje všechny náklady s úvěrem spojené po dobu jednoho roku.

Ostatní náklady na půjčku

Co patří k ostatním nákladům spojeným s úvěrem? Jsou to především nejrůznější poplatky. Setkáváme se s poplatky za posouzení žádosti o půjčku, za uzavření smlouvy, za převod peněz, za správu úvěru, za vedení účtu, za pojištění schopnosti splácet a mnohé další. Ty mohou půjčku značně prodražit, ač to tak třeba na první pohled nebude vypadat. Zhodnocení RPSN nám tedy pomůže objektivněji se rozhodnout a dozvíme se přesně, jaké peníze nás ročně bude stát půjčka navíc. Ideálně by RPSN mělo být shodné s úrokovou sazbou, to se ale v praxi nestává. Poplatkům se většinou nevyhneme, v našem zájmu ale je, aby jich bylo co nejméně a tvořily co nejnižší částku.