P2P půjčky "lidé půjčují lidem" - i bez registru

◾ Co jsou P2P půjčky ◾ Jaké jsou jejich výhody? ◾ Které společnosti je poskytují? ◾ Je možné získat P2P půjčku bez registru?

Zkratka P2P vychází z anglického výrazu „peer to peer“ a označuje způsob půjčky, kdy si lidé nepůjčují od banky nebo nebankovní společnosti, ale přímo od lidí.

P2P půjčka je postavena na vztahu občana – žadatele o půjčku, a občana – investora, který poskytnutím půjčky chce zhodnocovat své úspory. Tento vztah je zajišťován a regulován nadřazenou společností, která se stará o celý proces půjčky.

Výhody P2P půjček

• Nízké úrokové sazby
• Bezpečnost a přehlednost
• Možnost odmítnout investora

Nespornou výhodou půjček P2P jsou nízké úrokové sazby pro dlužníky (levnější než v bankách) či možnost bezplatně nabídku investora odmítnout, jestliže Vám nevyhovuje. Dále můžeme jmenovat atributy jako např. bezpečnost či transparentnost, o ty se starají právě P2P společnosti, které tyto půjčky mezi lidmi zajišťují a fungují jako administrátor půjčky. O bezpečí svých osobních údajů se tak nemusí bát ani jedna ze stran úvěrového vztahu.

Požadavky na žadatele

Pro žádost o Peer-to-peer půjčku musí klient splňovat tyto základní předpoklady:

• Věk nejméně 18 let
• Trvalý pobyt na území ČR
• Pravidelný příjem

K žádosti o P2P půjčku je tedy nutné předložit občanský průkaz a doklad o příjmech (zpravidla stačí výpis z pohybu na bankovním účtu).

Jsou P2P půjčky bez registru?

Negativní záznam v registrech bývá problémem u bank i některých nebankovních společností, u P2P půjček tomu tak být nemusí. Každý žadatel o úvěr je tzv. preskorován, tj. je zjištěna jeho bonita a schopnost úvěr splácet. Žadatel je zpravidla ohodnocen (např. písmenem A - F). "A" znamená, že se jedná o bezproblémového klienta s pravidelným příjmem a čistými registry, "F" označuje rizikového klienta se záznamy v registrech, případně po nedávné exekuci. Investor se pak rozhoduje, kterým klientům své peníze půjčí. Může se rozhodnout i pro rizikového žadatele z kategorie "F". Tam je riziko vyváženo vyšším úrokem - investor více riskuje a může více ztratit, ale také více získat.

TIP: Více k tématu půjčky bez registru a Solusu také zde.

Které P2P společnosti u nás působí

V České republice funguje hned několik P2P společností:

• Zonky

Známá P2P společnost s licencí České Národní Banky nabízející půjčky v rozmezí 20 000 až 750 000 Kč, s ročním úrokem od 3,99% p.a. Společnost nevede skryté poplatky, požaduje ale jednorázový poplatek 2%. Ve spolupráci s pojišťovnou Maxima je Zonky schopno zajistit pojištění schopnosti splácet. Výnos pro investory činí až 6,03% p.a. Více info na zonky.cz/">Zonky.cz

• Bankerat

Výhodou jsou nulové skryté poplatky, peníze jsou pro věřitele vysoce zhodnoceny. Nabízí se půjčky různých druhů (s / bez dokládání příjmů, s / bez kontroly registrů, půjčka s / bez zástavy nemovitosti), a různých částek od 10 000 do 500 000 Kč, s ročním úrokem od 9% p.a. Více info na www.bankerat.cz

• Žlutý meloun

První československý portál pro P2P půjčky. Společnost si účtuje určité procento ze získané půjčky jako poplatek za její získání. Nabízí nejrůznější typy půjček pro žadatele s vyšší i nižší bonitou. Více info a kompletní ceník na www.zlutymeloun.cz

• Banking online

Člen registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu ČNB. Společnost pobírá poplatek z každé již čerpané půjčky a to ve výši 1,5 %. Účtuje také poplatky za administraci půjčky a to 0,8% z každé splátky. Více info na www.banking-online.cz

• Prestito

Společnost je taktéž zaregistrována u ČNB. Je nutno počítat s poplatkem za zprostředkovanou půjčku, na druhou stranu je umožněno úvěr předčasně splatit bez sankcí. Není nutné mít vedený u prestito.cz účet. Více info na www.prestito.cz

• Benefi

Společnost P2P úvěrů, registrovaná u ČNB. V současné době bohužel již neposkytuje nové úvěry a svoji aktivitu omezila na spravování a administraci stávajících půjček. Více info na www.benefi.cz