Dnes je pátek 24.květen, svátek má Jana
  • Informace pro spotřebitele
  • Půjčky a úvěry
  • Spoření a investice

P2P půjčky "lidé půjčují lidem" - i bez registru

◾ Co jsou P2P půjčky ◾ Jaké jsou jejich výhody? ◾ Které společnosti je poskytují? ◾ Je možné získat P2P půjčku bez registru?

Zkratka P2P vychází z anglického výrazu „peer to peer“ a označuje způsob půjčky, kdy si lidé nepůjčují od banky nebo nebankovní společnosti, ale přímo od lidí.

P2P půjčka je postavena na vztahu občana – žadatele o půjčku, a občana – investora, který poskytnutím půjčky chce zhodnocovat své úspory. Tento vztah je zajišťován a regulován nadřazenou společností, která se stará o celý proces půjčky.

Výhody P2P půjček

  • Nízké úrokové sazby
  • Bezpečnost a přehlednost
  • Možnost odmítnout investora

Nespornou výhodou půjček P2P jsou nízké úrokové sazby pro dlužníky (levnější než v bankách) či možnost bezplatně nabídku investora odmítnout, jestliže Vám nevyhovuje. Dále můžeme jmenovat atributy jako např. bezpečnost či transparentnost, o ty se starají právě P2P společnosti, které tyto půjčky mezi lidmi zajišťují a fungují jako administrátor půjčky. O bezpečí svých osobních údajů se tak nemusí bát ani jedna ze stran úvěrového vztahu.

Požadavky na žadatele

Pro žádost o Peer-to-peer půjčku musí klient splňovat tyto základní předpoklady:

  • Věk nejméně 18 let
  • Trvalý pobyt na území ČR
  • Pravidelný příjem

K žádosti o P2P půjčku je tedy nutné předložit občanský průkaz a doklad o příjmech (zpravidla stačí výpis z pohybu na bankovním účtu).

Jsou P2P půjčky bez registru?

Negativní záznam v registrech bývá problémem u bank i některých nebankovních společností, u P2P půjček tomu tak být nemusí. Každý žadatel o úvěr je tzv. preskorován, tj. je zjištěna jeho bonita a schopnost úvěr splácet. Žadatel je zpravidla ohodnocen (např. písmenem A - F). "A" znamená, že se jedná o bezproblémového klienta s pravidelným příjmem a čistými registry, "F" označuje rizikového klienta se záznamy v registrech, případně po nedávné exekuci. Investor se pak rozhoduje, kterým klientům své peníze půjčí. Může se rozhodnout i pro rizikového žadatele z kategorie "F". Tam je riziko vyváženo vyšším úrokem - investor více riskuje a může více ztratit, ale také více získat.

TIP: Více k tématu půjčky bez registru a Solusu také zde.


Které P2P společnosti u nás působí

V České republice funguje hned několik P2P společností:


Zonky.

Známá P2P společnost s licencí České Národní Banky nabízející půjčky v rozmezí 20 000 až 750 000 Kč, s ročním úrokem od 3,99% p.a. Společnost nevede skryté poplatky, požaduje ale jednorázový poplatek 2%. Ve spolupráci s pojišťovnou Maxima je Zonky schopno zajistit pojištění schopnosti splácet. Výnos pro investory činí až 6,03% p.a. Více info na zonky.cz/">Zonky.cz


Bankerat.

Výhodou jsou nulové skryté poplatky, peníze jsou pro věřitele vysoce zhodnoceny. Nabízí se půjčky různých druhů (s / bez dokládání příjmů, s / bez kontroly registrů, půjčka s / bez zástavy nemovitosti), a různých částek od 10 000 do 500 000 Kč, s ročním úrokem od 9% p.a. Více info na www.bankerat.cz


Žlutý meloun.

První československý portál pro P2P půjčky. Společnost si účtuje určité procento ze získané půjčky jako poplatek za její získání. Nabízí nejrůznější typy půjček pro žadatele s vyšší i nižší bonitou. Více info a kompletní ceník na www.zlutymeloun.cz


Banking online.

Člen registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu ČNB. Společnost pobírá poplatek z každé již čerpané půjčky a to ve výši 1,5 %. Účtuje také poplatky za administraci půjčky a to 0,8% z každé splátky. Více info na www.banking-online.cz


Prestito.

Společnost je taktéž zaregistrována u ČNB. Je nutno počítat s poplatkem za zprostředkovanou půjčku, na druhou stranu je umožněno úvěr předčasně splatit bez sankcí. Není nutné mít vedený u prestito.cz účet. Více info na www.prestito.cz


• Benefi

Společnost P2P úvěrů, registrovaná u ČNB. V současné době bohužel již neposkytuje nové úvěry a svoji aktivitu omezila na spravování a administraci stávajících půjček. Více info na www.benefi.cz


Jak investovat do P2P půjček

Jestliže máte volné prostředky a chcete investovat prostřednictvím P2P systémů, registrujte se na webu Vámi zvolené společnosti, vyplňte své osobní údaje, a vyberte si, do kterých žádostí vložených žadateli chcete investovat. Žadatel ji pak přijme či odmítne. Pokud ji příjme, společnost sestaví pro obě strany smlouvu. Převod peněz stejně jako převod splátek je pak více či méně závislý na dané společnosti. Některé společnosti požadují, aby transakce probíhaly přímo na účtech P2P webu odpovídajících investorů či žadatelů, jiné nikoliv. Více se dovíte např. na Kurzy.cz nebo Bankerat.cz











Finanční rádce

Nástrahy a rizika půjček
V oblasti úvěrů číhá mnoho rizik a nástrah. Jaké zásady bychom měli dodržovat? Čtěte zde.

Problémy se splácením
Získat půjčku dnes může být otázkou pár minut. Co dělat, když pak není na splátky? Čtěte zde.

Bezplatné poradny
Cestu ven z dluhové spirály mohou pomoci najít bezplatné finanční poradny. O některých z nich si můžete přečíst zde.

Jak se vyhnout exekuci
Nestojíte o návštěvu exekutora? Dodržujte základní "bezpečnostní" zásady – více zde.

Všechny články »

Kategorie půjček

Zodpovědné půjčování

Tři základní pravidla bezpečného a zodpovědného půjčování:

  • Půjčujte si pouze od prověřených společností
  • Vždy čtěte smlouvu o půjčce a všeobecné obchodní podmínky
  • Případné problémy se splácením řešte včas

Produkty na trhu

Nebankovní společnosti

Nejnovější články