Nebankovní půjčky – výhody, nevýhody, typy a příklady

◾ Je nutno dokládat příjem? ◾ Vadí záznamy v registrech? ◾ Jak velkou částku si lze půjčit?

Nebankovní půjčky jsou oproti těm bankovním tolernatnější ke svým klientům, odpustí jim nižší nebo nepravidelné příjmy a v některých případech i záznamy v registrech. Typickou půjčkou z této kategorie je SMS půjčka nebo půjčka před výplatou, ale též například nákup na splátky. Novinkou posledních let je P2P půjčka, tedy půjčka „od lidí“. Nebankovní společnosti někdy nabídnou „první půjčku zdarma“, která opravdu je zcela bez poplatků.

Získat nebankovní půjčku může být snadné. Pozor ale na rizika.


Půjčky od "nebankovek" mají široké rozpětí. Může jít o rychlou půjčku ve výši 500 - 5000 korun, o středně velkou půjčku kolem 30000 nebo 50000 Kč anebo třeba o hypotéku na několik milionů. I nebankovní úvěrové společnosti spadají do kompetence České národní banky (ČNB) a v oblasti spotřebitelských půjček podléhají stejné legislativě jako banky.

Požadavky na žadatele

Mimobankovní úvěrové společnosti nastavují cenu svých půjček výrazně výše než banky. Důvodem k tomuto kroku je fakt, že potřebují pokrýt vyšší riziko nesplácení. A odkud se vyšší míra rizika bere? Ze skutečnosti, že nebankovní půjčky jsou poskytovány i méně bonitním klientům. Proto na ně dosáhne téměř kdokoliv. Žadatel většinou musí splnit pouze následující podmínky:

  • Věk minimálně 18 let, někdy je určena i horní věková hranice
  • Trvalé bydliště na území ČR – podmínka platí i pro cizince. A ti musejí u nás trvale bydlet více než rok
  • Alespoň nějaký příjem – většinou stačí pouze formou výpisu z účtu
  • Čisté registry - platí ale jen u některých nebankovních firem. Řada společností registry toleruje nebo je nekotroluje vůbec.

Výhody

Půjčky z nebankovní části trhu jsou oblíbené zejména pro tyto výhody:

  • Dostupnost pro většinu žadatelů
  • Méně "papírování" a administrativy
  • Možnost odložení splátek
  • Rychlé vyřízení a poskytnutí peněz
  • Široká nabídka produktů
  • Možnost půjčit si tzv. „od lidí“
  • Možnost první půjčky zdarma

Nevýhody

Výhody těchto úvěrů jsou samozřejmě vyváženy i řadou nevýhod. Mezi hlavní patří:

  • Vyšší cena půjčky
  • Vyšší riziko neschopnosti klienta danou půjčku splatit
  • Požadavky na rychlé splacení i několikatisícové částky (zejména u tzv. rychlých půjček)
  • Vysoké poplatky za prodloužení splatnosti
  • Riziko, že žadatel narazí na poskytovatele, který není schválen ČNB

Typy půjček nebankovních půjček

Nebankovní půjčky jsou velmi pestré. Nabízejí velké rozpětí minimálních i maximálních částek, nastavení splátkového kalendáře a přizpůsobení se potřebám klienta. Ve většině případů se jedná o menší rychlé půjčky s různými podmínkami k jejich poskytnutí. Nebankovní společnosti nabídnou ale i středně vysokou půjčku nebo dokonce půjčku ve výši několika milionů – samozřejmě se zajištěním nemovitostí a případně i ručitelem. Nejčastěji jsou tyto půjčky označovány těmito názvy:


Příklady půjček

Nebankovní společnosti mohou nabídnout jak rychlé peníze, tak i půjčku ve vyšších částkách, například na auto. Pojďme se na některé z nich podívat.


• Home Credit půjčka

Půjčka od společnosti Home Credit nabízí 10.000 až 250.000 korun, přičemž dobu splatnosti si klient může nastavit na 36 – 96 měsíců. K půjčce lze přidat doplňkové služby. A její velkou výhodou jsou nulové poplatky za vyřízení, vedení a předčasné splacení půjčky. Samozřejmě, že půjčka se dá sjednat přes internet (více se dozvíte online na www.homecredit.cz/pujcky).

• Provident start

Společnost Provident nabízí půjčku ve výši od 3.000 do 9.000 korun. Doba splácení je pevně daná, konkrétně jsou to tři měsíce. Velkou výhodou této půjčky jsou nulové poplatky i ceny, takže klient vrací pouze tolik, kolik si vypůjčil. Půjčku lze pohodlně sjednat online (více na www.provident.cz/pujcky/pujcka-zdarma).

• Ferratum Credit

jedná se o flexibilní úvěr fungující na podobném principu jako kontokorent nebo revolvingový úvěr. Horní limit je 50.000 Kč, množství splátek a jejich výše jsou čistě na rozhodnutí klienta. Výhodou je nutnost úhrady pouze denního úroku a poplatek za čerpání částky. Změna splátek není nijak zpoplatněna. Čerpat lze opakovaně. (další informace najdete na www.ferratum.cz).

• EverydayPlus

Půjčka je nabízená společností Everyday+ a začíná na 100 Kč. Nejvyšší možná částka z této půjčky je 35.000 korun. Minimální doba splácení je 61 dní, maximální až 76 měsíců. Za čerpání půjčky se platí poplatek. I o tuto půjčku lze samozřejmě zažádat online přes internet (více info na www.everydayplus.cz).











Finanční rádce

Nástrahy a rizika půjček
V oblasti úvěrů číhá řada rizik a nástrah. Jaké zásady se vyplatí dodržovat? Čtěte zde.

Problémy se splácením
Získat půjčku je dnes otázkou pár minut. Co ale dělat, když pak nemáte na splátky? Čtěte zde.

Bezplatné poradny
Cestu ven z dluhů mohou pomoci najít bezplatné finanční poradny. O některých z nich si můžete přečíst zde.

Jak se vyhnout exekuci
Nestojíte o návštěvu exekutora? Dodržujte základní "bezpečnostní" zásady – více zde.

Všechny články »

Nejčtenější články

Zodpovědné půjčování

Tři základní pravidla bezpečného a zodpovědného půjčování:

  • Půjčujte si pouze od prověřených společností
  • Vždy čtěte smlouvu o půjčce a všeobecné obchodní podmínky
  • Případné problémy se splácením řešte včas

Produkty na trhu

Nebankovní společnosti

Nejnovější články