NEBANKOVNÍ PŮJČKY » výhody a nevýhody, druhy, příklady

Nebankovní půjčky jsou oproti bankovním úvěrům tolerantnější k bonitě svých klientů, odpustí jim nižší nebo nepravidelné příjmy a v některých případech i záznamy v registrech. Některé se svými parametry blíží bankovním spotřebitelským úvěrům, u jiných bychom obdobu v bankovním světě hledali těžko. Novinkou posledních let je P2P půjčka, tedy půjčka „od lidí“.

I nebankovní úvěrové společnosti spadají do kompetence České národní banky (ČNB) a v oblasti spotřebitelských půjček podléhají stejné legislativě jako banky.

Požadavky na žadatele

Mimobankovní úvěrové společnosti nastavují cenu svých půjček výrazně výše než banky. Důvodem k tomuto kroku je fakt, že potřebují pokrýt vyšší riziko nesplácení. A odkud se vyšší míra rizika bere? Ze skutečnosti, že nebankovní půjčky jsou poskytovány i méně bonitním klientům. Proto na ně dosáhne téměř kdokoliv. Žadatel většinou musí splnit pouze následující podmínky:

• Věk minimálně 18 let, někdy je určena i horní věková hranice
• Trvalé bydliště na území ČR – podmínka platí i pro cizince. A ti musejí u nás trvale bydlet více než rok
• Alespoň nějaký příjem – většinou stačí pouze formou výpisu z účtu
• Čisté registry - platí ale jen u některých nebankovních firem. Řada společností registry toleruje nebo je nekotroluje vůbec.

Výhody

Půjčky z nebankovní části trhu jsou oblíbené zejména pro tyto výhody:

• Dostupnost pro většinu žadatelů
• Méně "papírování" a administrativy
• Možnost odložení splátek
• Rychlé vyřízení a poskytnutí peněz
• Široká nabídka produktů
• Možnost půjčit si tzv. „od lidí“
• Možnost první půjčky zdarma

Nevýhody

Výhody těchto úvěrů jsou samozřejmě vyváženy i řadou nevýhod. Mezi hlavní patří:

• Vyšší cena půjčky
• Vyšší riziko neschopnosti klienta danou půjčku splatit
• Požadavky na rychlé splacení i několikatisícové částky (zejména u tzv. rychlých půjček)
• Vysoké poplatky za prodloužení splatnosti
• Riziko, že žadatel narazí na poskytovatele, který není schválen ČNB

Typy půjček nebankovních půjček

Nebankovní půjčky jsou velmi pestré. Nabízejí velké rozpětí minimálních i maximálních částek, nastavení splátkového kalendáře a přizpůsobení se potřebám klienta. Ve většině případů se jedná o menší rychlé půjčky (nezřídka poskytované jako první půjčka zdarma) s různými podmínkami k jejich poskytnutí. Nebankovní společnosti nabídnou ale i středně vysokou půjčku nebo dokonce půjčku ve výši několika milionů – samozřejmě se zajištěním nemovitostí a případně i ručitelem. Nejčastěji jsou tyto půjčky označovány těmito názvy:

• Půjčka před výplatou
• SMS půjčka
• Půjčka bez registru
• Půjčka pro dlužníky
• Půjčka bez doložení příjmů
• Půjčka na ruku
• Půjčka ihned na účet
• Rychlá půjčka
• Americká hypotéka

A co nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí všem?

Půjčky od nebankovek svádějí k představě, že jsou dostupné pro všechny žadatele a v inzerci jsou často takto prezentovány. Ale i v nebankovní sféře musí být každý žadatel o půjčku dostatečně prověřen. Často poptávané nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí všem tak jsou jenom slovním spojením, nikoliv reálným produktem. Lidé bez zaměstnání, v exekuci, v insolvenci či bez příjmů mají šance na získání legální půjčky prakticky nulové.

Příklady půjček

Nebankovní společnosti mohou nabídnout jak rychlé peníze, tak i půjčku ve vyšších částkách, například na auto. Pojďme se na některé z nich podívat.

• Home Credit půjčka

Půjčka od společnosti Home Credit nabízí 10.000 až 250.000 korun, přičemž dobu splatnosti si klient může nastavit na 36 – 96 měsíců. K půjčce lze přidat doplňkové služby. A její velkou výhodou jsou nulové poplatky za vyřízení, vedení a předčasné splacení půjčky. Samozřejmě, že půjčka se dá sjednat přes internet (více se dozvíte online na www.homecredit.cz/pujcky).

• Provident start

Společnost Provident nabízí půjčku ve výši od 3.000 do 9.000 korun. Doba splácení je pevně daná, konkrétně jsou to tři měsíce. Velkou výhodou této půjčky jsou nulové poplatky i ceny, takže klient vrací pouze tolik, kolik si vypůjčil. Půjčku lze pohodlně sjednat online (více na www.provident.cz/pujcky/pujcka-zdarma).

• Ferratum Credit

jedná se o flexibilní úvěr fungující na podobném principu jako kontokorent nebo revolvingový úvěr. Horní limit je 50.000 Kč, množství splátek a jejich výše jsou čistě na rozhodnutí klienta. Výhodou je nutnost úhrady pouze denního úroku a poplatek za čerpání částky. Změna splátek není nijak zpoplatněna. Čerpat lze opakovaně. (další informace najdete na www.ferratum.cz).

• EverydayPlus

Půjčka je nabízená společností Everyday+ a začíná na 100 Kč. Nejvyšší možná částka z této půjčky je 35.000 korun. Minimální doba splácení je 61 dní, maximální až 76 měsíců. Za čerpání půjčky se platí poplatek. I o tuto půjčku lze samozřejmě zažádat online přes internet (více info na www.everydayplus.cz).