Bankovní půjčky – výhody, nevýhody, typy, příklady

◾ Kdo dosáhne na bankovní půjčku? ◾ Jaké jsou požadavky na bonitu? ◾ Lze získat půjčku od banky bez doložení příjmu či se záznamy v registrech?

Bankovní půjčka může mít podobu malého a bezúčelového spotřebitelského úvěru s poměrně krátkodobou splatností, tak také opravdu objemné účelové hypotéky se splatností okolo třiceti let.

Bankovní půjčky bývají levné a bezpečné. Vše si ale předem důkladně propočítejte.


Banky však nabízejí i střednědobé úvěry o velikosti několika desítek až stovek tisíc, které klient splácí rok, dva nebo třeba deset let. Od banky lze získat dokonce i neúčelové, takzvané americké hypotéky, které jsou vždy jištěny nemovitostí, ale použití peněz nemusí klient nijak dokládat.

Bankovní půjčky: nízká cena, přísné podmínky

Půjčky od bankovních společností jsou výrazně levnější než půjčky nebankovní. Nízká cena je ale vykoupena přísnými podmínkami, které musí žadatel o půjčku splnit:

  • Správný věk - půjčky jsou poskytovány lidem nad 18 let, některé mají i horní limit věku, například 65 nebo 70 let
  • Trvalé bydliště na území ČR – podmínka platí i pro cizince. A ti musejí u nás trvale bydlet více než rok
  • Pravidelný a prokazatelný příjem – a k tomu musí jít o příjem z přísně vymezených zdrojů –z pracovního poměru, ze zaběhnuté živnosti, důchodu nebo z jiného spolehlivého zdroje. Například dohody o provedení práce (brigáda) u banky neuspějí. V případě příjmů ze zaměstnání nesmí být žadatel ve zkušební době nebo výpovědní lhůtě
  • Dostatečná bonita – tedy schopnost splácet. Banka posuzuje žadatelovy závazky, mezi které může počítat i kontokorent nebo kreditní kartu. A samozřejmě i případné další půjčky
  • Žadatel nesmí být ve zpoždění se splátkou u jiné banky a nesmí mít negativní záznam v registrech dlužníků (lidově řečeno - banka vyžaduje "čisté registry")

Výhody

Pro ty, co splní podmínky na získámí úvěru u některé z bank, čekají mnohé výhody:

  • Nízká cena – jak úroková sazba, tak výsledné RPSN
  • Profesionální jednání
  • Velké rozpětí nabízených částek – od jedné koruny (kontokorent) do několika milionů (hypotéka)
  • Nižší riziko neschopnosti splácet – díky nízké ceně půjčky
  • Možnost výhodné konsolidace – sloučení půjček

Nevýhody

Jednou z nevýhod je nutnost splnění přísných podmínek k tomu, aby žadatel uspěl. Bankovní úvěry jsou však doprovázeny mnoha dalšími nevýhodami:

  • Přísné podmínky pro žadatele
  • Objemné „papírování“
  • Dlouhý schvalovací proces
  • Někdy nutnost zajistit si ručitele
  • Nižší flexibilita banky při řešení individuálních situací

Typy bankovních půjček

Úvery od bankovních společností mají mnoho podob, minimálních i maximálních výšek a účelů použití. A u některých si spotřebitel ani neuvědomí, že se vlastně jedná o půjčku. V nabídce bank najdeme:

  • Kontokorent neboli účet s povoleným přečerpáním, kde lze jít tzv. do mínusu
  • Kreditní kartu, kterou se platí v obchodech. Na kreditní kartě jsou uloženy peníze banky, ne klienta. Peníze z běžného účtu jsou na kartě debetní
  • Spotřebitelský úvěr – neúčelová půjčka se střednědobou splatností, začíná většinou na pěti tisících, půjčit si lze i několik desítek nebo stovek tisíc
  • Hypotéku – účelová půjčka zajištěná hodnotou nemovitosti, případě i nemovitostí ručitele
  • Americkou hypotéku – tahle forma hypotéky je neúčelová, ale také je zajištěna nemovitostí
  • Konsolidaci půjček – je specifická půjčka, ve které banka poskytne klientovi peníze na splacení všech předchozích půjček. Klient pak splácí jen jedné bance, a výrazně tím může ušetřit hlavně na poplatcích

Příklady bankovních půjček

Banky rády své půjčky nazývají pestrými jmény, přičemž se v názvu půjčky často objeví i celé jméno banky nebo jeho část. Podívejme se na některé z nich podívat.

• Půjčka České spořitelny

Jedná se o klasický neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 20 000 - 800 000 Kč se splatností až deset let. Výhodou tohoto produktu je možnost změnit si zdarma splátku v průběhu splácení. A také odpuštění 15 splátek, pokud klient splácí pravidelně. Samozřejmostí je možnost požádat si o tento produkt online. (více se dozvíte na www.csas.cz/cs/osobni-finance/pujcky/pujcka).

• ČSOB půjčka po ruce

ČSOB nabízí jeden z druhů „pohotovostní“ půjčky, kterou má klient stále po ruce. To znamená, že půjčku si u banky vyřídí, ale nemusí hned čerpat. A za nečerpání se nic neplatí, stejně jako za vyřízení, vedení a správu. Klient použije peníze až v momentě, kdy je opravdu potřebuje. Jakmile jsou peníze použity, vybírá si klient ze tří rychlostí splácení. Takto po ruce lze mít 10.000 až 80.000 korun. Peníze lze čerpat opakovaně. O produkt lze požádat online. (více na pujcka.csob.cz/pujcka-po-ruce)

• Americká hypotéka Komerční banky

V tomto případě jde o úvěr na cokoli jištěný nemovitostí. Půjčit si lze až 10 milionů korun, ale vždy se musí jednat o maximálně 70 % ceny nemovitosti. Výhodou této půjčky je její bezúčelovost a nižší cena díky zajištění nemovitostí. Také doba splatnosti, která dosahuje až 20 let. Pro sjednání půjčky je možné kontaktovat banku online. (více informací na www.kb.cz/cs/obcane/pujcky/americka-hypoteka)

• mRezerva

Jde o kontokorentní účet, který nabízí mBank. Otevření a vedení účtu je zdarma, úvěrový limit lze nastavit minimálně na 5.000 a maximálně na 300.000 Kč. Samozřejmostí je platba úroků pouze z vyčerpané částky a pouze za dny, kdy klient čerpá. Splácení navíc probíhá automaticky z plateb příchozích na klientův účet, tedy mKonto. Samozřejmě, že o tento produkt lze zažádat online. (více na www.mbank.cz/osobni/uvery/mrezerva/)


Přehled bankovních spotřebitelských úvěrů nabízených bankami v ČR najdete například na serveru Měšec.cz





Inzerce: Už jste slyšeli o Nenáročné půjčce? Obejde se bez prokazování příjmů a bývá tolerantní k registrům. Během 5 minut se dozvíte o jejích parametrech, výhodách i nevýhodách online zde.






Typy půjček

Zodpovědné půjčování

Tři základní pravidla bezpečného a zodpovědného půjčování:

  • Půjčujte si pouze od prověřených společností
  • Vždy čtěte smlouvu o půjčce a všeobecné obchodní podmínky
  • Případné problémy se splácením řešte včas

Finanční rádce

Nástrahy a rizika půjček
V oblasti úvěrů číhá řada rizik a nástrah. Jaké zásady se vyplatí dodržovat? Čtěte zde.

Problémy se splácením
Získat půjčku je dnes otázkou pár minut. Co ale dělat, když pak nemáte na splátky? Čtěte zde.

Bezplatné poradny
Cestu ven z dluhů mohou pomoci najít bezplatné finanční poradny. O některých z nich si můžete přečíst zde.

Jak se vyhnout exekuci
Nestojíte o návštěvu exekutora? Dodržujte základní "bezpečnostní" zásady – více zde.

Všechny články »

Produkty na trhu

Nejčtenější články

Konsolidace dluhů

Pokud máte více půjček či úvěrů a máte občas problémy s jejich splácením, informujte se o produktu konsolidace půčjek (sloučení dluhů).

Nebankovní společnosti

Nejnovější články